💳 Warum eine gute Kreditkarte auf Reisen unverzichtbar ist!
Egal, ob du einen kurzen Urlaub machst oder eine Weltreise planst – eine Kreditkarte ist ein absolutes Muss. Sie ermöglicht dir nicht nur das bequeme Bezahlen, sondern bietet auch zahlreiche Vorteile und Schutzmechanismen, die du nicht unterschätzen solltest. Doch welche Karte ist die richtige für dich?
Ich habe echt lange gebraucht, um das richtige Feingefühl für dieses Thema zu bekommen und auch das ein oder andere mal durch unnötige Fehler leergeld gezahlt. In diesem Artikel erfährst du meine besten Erfahrungen und alle Tipps:
🌍 Welche Kreditkarten sich auf Reisen lohnen
🌎 Worauf du bei Gebühren achten solltest
🌏 Wie du Bonusprogramme und Versicherungen smart nutzt
🌍 Warum du besser keine Kreditkarte mit Überziehung nutzen solltest
Höre dir dazu auch gerne meine Podcast-Folge an: [„Die beste Kreditkarte auf Reisen – So sparst du Geld & Gebühren“]
🏧1. Gebührenfrei Geld abheben – So geht’s
Ein häufiger Kostenfaktor auf Reisen sind Auslandsgebühren. Viele Banken verlangen saftige Gebühren, wenn du im Ausland Geld abhebst oder in einer Fremdwährung bezahlst. Achte daher auf Kreditkarten, die:
- Kostenloses Geldabheben ermöglichen
- Keine Fremdwährungsgebühren erheben
- Gebühren von Geldautomaten erstatten
💡ATM TRAVELHACKS:
- Wähle immer die landeseigene Währung (keine automatische Umrechnung durch den Automaten – so vermeidest du eine Kostenfalle durch schlechterern Kurs).
- Manche Banken (z. B. DKB mit Aktivstatus) erstatten Gebühren, wenn du eine Quittung aufbewahrst ( am besten digital). So kannst du dir deine ATM Gebühren zurückholen!
- Karte funktioniert nicht oder ist gesperrt: Falls deine Karte nicht funktioniert, kann sie oft über die Bank-App für bestimmte Regionen entsperrt werden. Genau so andersherum bei Verlust oder Diebstahl.
- Backup-Strategie: Immer etwas Bargeld in USD oder EUR mitnehmen.
2. Zwei Karten für maximale Sicherheit
Auf Reisen kann es immer passieren, dass eine Kreditkarte gesperrt, gestohlen oder schlicht nicht akzeptiert wird. Um finanziell flexibel zu bleiben, solltest du immer mindestens zwei Karten dabeihaben – am besten eine Visa und eine Mastercard.
- Mastercard & Visa kombinieren – für weltweite Akzeptanz
- Eine Hauptkarte & eine Backup-Karte – falls eine nicht funktioniert
- Digitale Wallets nutzen – Apple Pay oder Google Pay als kontaktlose Alternative
💡TRAVELHACKS für maximale Sicherheit:
- Karten immer getrennt aufbewahren: Eine im Portemonnaie, die andere sicher im Gepäck oder Hotelsafe.
- Virtuelle Kreditkarten nutzen: Schützt vor Betrug und dient als Backup.
- Zahlungsmethoden digital mischen: Kreditkarte, Debitkarte, Apple/Google Pay, Paypal und etwas Bargeld – für maximale Flexibilität.
- Mit dieser Strategie bist du in jeder Zahlungssituation abgesichert.
🎁 3. Kreditkarten mit Bonusprogrammen & Cashback nutzen
Es gibt spezielle Kreditkarten, mit denen du beim Bezahlen Punkte oder Meilen sammelst. Diese kannst du später gegen Flugtickets, Hotelübernachtungen oder Upgrades einlösen. Manche Karten bieten zusätzlich Cashback – du bekommst also einen kleinen Teil deiner Ausgaben zurück. Bedeutet du kannst bei Käufen und Abos (z.B Netflix, Spotify) die du sowie mit Kreditkarte bezahlst, kostenlos Punkte Sammeln!
Achte auf Kreditkarten, die:
- Bonusprogramme & Meilen sammeln – für kostenlose Flüge &
- Reiseversicherungen enthalten – Auslandskranken-, Mietwagen- oder Reiserücktrittsversicherung
- Lounge-Zugang bieten – kostenloses Essen, WLAN & Entspannung am Flughafen
💡 TRAVELHACKS für mehr Meilen & Cashback:
- Alltag mit der Karte bezahlen: Setze deine Kreditkarte für Einkäufe, Abos & Rechnungen ein, um schneller Punkte zu sammeln.
- Willkommensboni mitnehmen: Viele Karten bieten hohe Startboni – oft reicht es, eine bestimmte Summe in den ersten 3 Monaten auszugeben.
- Keine Zinsen zahlen: Begleiche die Abrechnung immer direkt, um hohe Sollzinsen zu vermeiden.
- Lounge-Zugang nutzen: Einige Premium-Karten bieten kostenlosen Zutritt zu Flughafen-Lounges – ideal für lange Wartezeiten.
- Kombiniere mit einer kostenlosen Reisekarte: Nutze z. B. eine DKB oder N26 für gebührenfreie Bargeldabhebungen & vermeide Zusatzkosten.
Mit der richtigen Strategie kannst du nicht nur clever bezahlen, sondern dir kostenlose Flüge, Hotelnächte & weitere Reisevorteile sichern. 🚀
Beliebte Karten für Reisende:
- American Express Gold – Perfekt für Meilensammler & Reisevorteile
- Miles & More Kreditkarte – Ideal für Vielflieger & Flugprämien
⚠️ 4. Vorsicht: Schuldenfalle Kreditkarte – So vermeidest du hohe Zinsen
Kreditkarten sind praktisch, aber auch riskant, wenn du nicht aufpasst. Viele Banken erlauben es, dein Konto zu überziehen oder Rechnungen nur teilweise zu zahlen. Das Problem? Extrem hohe Zinsen, oft über 20 % pro Jahr. So können aus kleinen Beträgen schnell große Schulden werden.
Achte auf Kreditkarten, die:
- Ohne Dispo & Zinsen funktionieren – Guthabenbasierte Karten (z. B. N26, Revolut, Wise)
- Automatische Abbuchung vom Girokonto haben – Damit keine Schulden entstehen
- Transparente Gebühren bieten – Keine versteckten Kosten oder Mindestumsätze
💡 TRAVELHACKS für finanzielle Kontrolle:
- Kreditkarte nur wie eine Debitkarte nutzen – Gib nur Geld aus, das du hast.
- Monatliche Abrechnung immer vollständig zahlen – Vermeide Teilzahlungen mit hohen Zinsen.
- Ausgaben-Tracker nutzen – Apps wie Finanzguru, N26 oder Revolut helfen, dein Budget im Blick zu behalten.
- Notfall-Fonds aufbauen – Halte immer ein kleines Polster auf deinem Konto, falls Unerwartetes passiert.
- Automatische Limits setzen – Viele Banken erlauben es, maximale Kartenausgaben festzulegen.
💭 Meine Persönliche Erfahrung: Ich habe einmal meine Kreditkarte überzogen, ohne es zu merken – und plötzlich standen 1.000 € Schulden mit hohen Zinsen auf der Rechnung. Ein teurer Fehler!
Mit den richtigen Strategien kannst du aber entspannt reisen, ohne in die Schuldenfalle zu tappen. 🌍✈️
🏥 5. Reiseversicherungen – Diese Extras solltest du checken
Viele Premium-Kreditkarten bieten inklusive Reiseversicherungen. Das kann sich richtig lohnen, wenn du mal krank wirst, dein Flug ausfällt oder dein Gepäck verloren geht.
Achte auf folgende Versicherungen:
- Auslands-Krankenversicherung – Deckt medizinische Kosten und Krankenhausaufenthalte im Ausland.
- Reiserücktritt & Flugverspätungsschutz – Erstattet Kosten bei Stornierungen oder langen Verzögerungen.
- Gepäckversicherung – Schutz vor Verlust, Diebstahl oder Beschädigung deines Gepäcks
💡 TRAVELHACKS für maximalen Schutz:
- Prüfe, ob deine Kreditkarte kostenlos eine Reiseversicherung bietet – das kann dir viel Geld sparen.
- Lies die Bedingungen genau durch – manche Versicherungen greifen nur, wenn du die Reise mit der Karte bezahlt hast.
- Ergänze fehlende Leistungen mit einer separaten Versicherung – besonders bei Langzeitreisen oder Abenteuersportarten.
- Mit der richtigen Absicherung kannst du deine Reise sorgenfrei genießen! 🌍✈️
🚨 6. Notfall-Tipps für Kreditkarten auf Reisen
Auch mit der besten Reise-Kreditkarte kann es zu unerwarteten Problemen kommen. Damit du im Notfall nicht ohne Zahlungsmittel dastehst, solltest du diese Tipps beachten:
- Bank über deine Reise informieren – Sonst kann es passieren, dass deine Karte wegen „verdächtiger Aktivitäten“ gesperrt wird.
- Alternativen bereithalten – Falls deine Karte nicht funktioniert, nutze PayPal, Apple Pay oder ein lokales Bankkonto.
- Landesspezifische Zahlungsarten beachten – In China oder Südeuropa ist kontaktloses Bezahlen (z. B. per WeChat Pay oder Alipay) weit verbreitet.
💳 7. Meine persönlichen Karten- die ich aktuell 2025 benutze:
Derzeit benutze ich folgende Kreditkarten. Dabei nutze ich DKB, N26 für Bargeldabhebungen, Revolut und Wise für Überweisungen,Währungsumrechnungen oder Backupkarten. Die Amexkarten um durch normale Einkaufe und Abbos Flüge upzugraden.
1.DKB Kreditkarte
- DKB Visa Debit (kostenlos mit DKB Cash Konto): Keine Jahresgebühr. Für Aktivkunden weltweit kostenlose Bargeldabhebungen & keine Fremdwährungsgebühren. Sonst 2,2 % Fremdwährungsgebühr. Vorteile: Reiseversicherung, Apple Pay, Google Pay, Erstattung von Automatengebühren mit Beleg.
2. N26 Kreditkarte
- N26 Standard (kostenlos): 3x/Monat Bargeld in EUR kostenlos, danach 2 € pro Abhebung. Keine Fremdwährungsgebühr. Virtuelle Karte, Apple Pay, Google Pay.
- N26 You (9,90 €/Monat): Unbegrenzte Bargeldabhebungen weltweit. Keine Fremdwährungsgebühr. Reiseversicherung inklusive.
- N26 Metal (16,90 €/Monat): Unbegrenzte Bargeldabhebungen weltweit. Keine Fremdwährungsgebühr. Premium-Support & exklusive Partnerangebote.
3. Revolut Kreditkarte
- Revolut Standard (kostenlos): Bis 200 €/Monat Bargeld kostenlos, danach 2 % Gebühr. Keine Fremdwährungsgebühr bis 1.000 €/Monat. Multiwährungskonto, Echtzeit-Währungsumrechnung.
- Revolut Plus (2,99 €/Monat): Höheres Bargeldlimit, Käuferschutz. Keine Fremdwährungsgebühr bis 3.000 €/Monat.
- Revolut Premium (7,99 €/Monat): Bis 400 €/Monat Bargeld kostenlos, keine Fremdwährungsgebühr. Reiseversicherung, Lounge-Zugang.
- Revolut Metal (13,99 €/Monat): Bis 800 €/Monat Bargeld kostenlos, keine Fremdwährungsgebühr. Cashback, exklusive Metal-Karte, Premium-Support.
4. Wise Kreditkarte
- Wise (einmalig 7 €, keine Monatsgebühr): Keine Fremdwährungsgebühr bis 1.000 €/Monat. Bargeld bis 200 €/Monat kostenlos, danach 1,75 % Gebühr. Bestmöglicher Währungskurs, Multiwährungskonto mit IBANs in mehreren Ländern, günstige internationale Überweisungen.
5. American Express Kreditkarten
- Amex Silber (55 €/Jahr): 2 % Fremdwährungsgebühr, Bargeldabhebungen 4 % (mind. 5 €).
Vorteile:
- Reiserücktritts- & Auslandskrankenversicherung
- Bonusprogramm: Membership Rewards für Meilen, Prämien & Rabatte
- Flexible Ratenzahlung
- Amex Gold (144 €/Jahr, 1. Jahr kostenlos): 2 % Fremdwährungsgebühr, Bargeldabhebungen 4 % (mind. 5 €).
Vorteile:
- Auslandskranken-, Reiserücktritts-, Gepäck- & Mietwagenversicherung
- Priority Pass: Ermäßigter Lounge-Zugang in Flughäfen
- Hohe Startboni: Bis zu 40.000 Punkte als Willkommensgeschenk
- Exklusive Events & Reiseangebote: Zugang zu VIP-Programmen & Fine Dining
💡 Amex Gold ist besonders attraktiv für Vielreisende & Meilensammler.
ZUSAMMENFASSUNG:
✅ DKB: Beste kostenlose Kreditkarte mit starken Reisevorteilen für Aktivkunden.
✅ N26: All-in-One-Reisekarte mit Versicherung & kostenloser Nutzung weltweit.
✅ Revolut: Perfekt für digitale Nomaden & flexiblen Währungstausch.
✅ Wise: Optimal für internationale Überweisungen & Währungswechsel.
✅ Amex Gold: Ideal für Meilensammler, Premium-Vorteile & exklusive Events.
✅ Amex Silber: Solide Kreditkarte mit Reiseversicherung & flexibler Ratenzahlung.
✈️ Fazit: Die perfekte Kreditkarte für deine Reise
Mit der richtigen Kreditkarte kannst du auf Reisen viel Geld sparen und sicher bezahlen. Hier nochmal die wichtigsten Punkte:
- Gebührenfreie Abhebungen & Zahlungen in Fremdwährung
- Zwei Karten zur Sicherheit (Visa & Mastercard)
- Bonusprogramme für Meilen & Cashback nutzen
- Keine Karten mit Überziehung – hohe Zinsen vermeiden!
- Versicherungen checken & bei Bedarf eine Premium-Karte wählen
- Alternativen wie PayPal oder Apple Pay nutzen
🎧 Mehr Tipps? Höre dir meine Podcast-Folge dazu an: „Kreditkarten auf Reisen – So sparst du Gebühren & Kosten!“
Hast du eine Lieblings-Kreditkarte für Reisen? Schreib es in die Kommentare! 🌍✈️